經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京8月1日訊（記者 陸敏）融資難一直是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。而開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，被認為是加強知識產(chǎn)權(quán)運用、盤活無形資產(chǎn)，破解中小企業(yè)融資難的重要舉措。
據(jù)國家知識產(chǎn)權(quán)局公布的數(shù)據(jù)，2017年我國專利質(zhì)押項目數(shù)4177項，融資總額達720億元。而據(jù)統(tǒng)計，在2017年企業(yè)專利運營質(zhì)押排行榜中，光大銀行廣州分行轄下二級分行中山分行，以322件專利質(zhì)押位列全國專利質(zhì)權(quán)人第一名。日前，記者走訪了光大銀行廣州分行，采訪當?shù)卣畽C關(guān)和相關(guān)機構(gòu)負責人，探尋知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“中山模式”成功背后的奧秘。
引入專業(yè)評估機構(gòu)
對于很多銀行來說，之所以不愿意開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要是因為存在評估難、處置難、風險高等三大難題。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，知識產(chǎn)權(quán)的價值是銀行與企業(yè)在進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時最關(guān)心的問題。評估價值低了，無法體現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)的真正價值，無法達到企業(yè)的期望；評估價值高，則讓知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的風險大大提高，使銀行等金融機構(gòu)望而止步。因而，客觀合理的價值評估對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資而言至關(guān)重要。
在中山市云創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)有限公司總經(jīng)理鄭海威看來，對專利知識做出客觀評估并不難，關(guān)鍵是要有專業(yè)的專家評估隊伍和科學的評估手段。他在接受《經(jīng)濟日報》記者采訪時介紹說，通過評估，專利知識被公司聘請的專家們分為A、B、C、D、E五個等級，銀行可根據(jù)不同等級分別授信，給予不同資金的融資支持，而評估公司只做出等級劃分，并不對企業(yè)的專利知識進行估值。
知識產(chǎn)權(quán)評估是第一步，非常關(guān)鍵。“如果沒有評估，其他都很難進行。”光大銀行中山分行副行長蔡翃告訴記者，“為控制風險，一般評估等級達到C及以上，銀行才會選擇去做。在具體操作層面上，銀行更看重的是專利與企業(yè)經(jīng)營的關(guān)聯(lián)度，如果該專利剝離出企業(yè)，可能導致企業(yè)無法正常運行，這樣的專利會更有價值。”
中山市知識產(chǎn)權(quán)局副調(diào)研員焦學軍認為，中山市的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款項目引入中山云創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)評估公司，從專利、技術(shù)、市場、運用等維度綜合評定知識產(chǎn)權(quán)的價值等級，挖掘知識產(chǎn)權(quán)與企業(yè)經(jīng)營的深度關(guān)聯(lián)性，從整體上評估知識產(chǎn)權(quán)的資產(chǎn)價值與效用，避免了將知識產(chǎn)權(quán)從企業(yè)剝離僅作客觀評估而進行單獨定價的風險隱患。
實現(xiàn)四方風險共擔
與以往知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的模式不同，在中山市的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款項目中，由四方共同承擔風險。據(jù)焦學軍介紹，中山市知識產(chǎn)權(quán)局、光大銀行、中國人保、中山市云創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)有限公司將按照54%、26%、16%和4%的比例進行風險分擔。
“這個風險分擔比例是我們跟機構(gòu)一起，一個百分點一個百分點地協(xié)商出來的。”焦學軍告訴記者，“尤其是讓知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)公司也進行風險分擔，可以讓他們在評估時更加謹慎。”
另外，在授信期間，知識產(chǎn)權(quán)公司如認為申請貸款的質(zhì)押專利權(quán)屬或者價值存在重大瑕疵，可能致使貸款存在較大風險，可對該筆貸款申請行使否決權(quán)，并且當風險損失發(fā)生時，可自行或接受銀行委托，對質(zhì)押專利依法進行處理。
焦學軍認為，既是風險共擔，也是四方合作，各方各展所長，共同為中小微企業(yè)服務(wù)。如果未來發(fā)生不良貸款，知識產(chǎn)權(quán)公司作為業(yè)內(nèi)機構(gòu)，在知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)等方面也有自己的優(yōu)勢。中國人保科技保險服務(wù)中心經(jīng)理周華勝認為，中山市采取的四方風險共擔與此前采用的“政府+銀行+擔保公司”的三方合作模式相比，有更強的穩(wěn)定性和更多的優(yōu)勢。
“四方風險共擔也分散了銀行放貸的風險，光大銀行在中山市的中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展得非常順暢。”據(jù)光大銀行廣州分行普惠金融部總經(jīng)理王會超介紹，在中山地區(qū)已經(jīng)采用此模式為43家中小科技型企業(yè)進行放貸，總規(guī)模達到了1.2億元，首批發(fā)放貸款的7家企業(yè)均已按時還貸。
模式推廣尚需時日
光大銀行廣州分行與中山市知識產(chǎn)權(quán)局合作開展的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目也得到國家知識產(chǎn)權(quán)局的認可。國家知識產(chǎn)權(quán)局辦公室在2017年發(fā)布的《關(guān)于引入專利質(zhì)押融資保證保險完善專利質(zhì)押融資風險補償機制的通知》中要求，遼寧、山東、廣東、四川4個專利質(zhì)押融資風險補償基金試點省份引入“中山模式”的專利質(zhì)押融資保證保險，完善專利質(zhì)押融資風險補償機制。
在焦學軍看來，“中山知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”項目獲得成功，在推動金融支持中小微企業(yè)融資方面發(fā)揮了積極的作用，具有很大的推廣價值。然而記者了解發(fā)現(xiàn)，在一些地區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)開展得并不順利。
鄭海威認為，“在實踐中，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資仍然存在諸多問題，主要是知識產(chǎn)權(quán)處置難。”
據(jù)了解，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押過程中，金融機構(gòu)最擔心的就是債權(quán)無法到期實現(xiàn)。而質(zhì)押作為一種債權(quán)擔保，當債權(quán)無法實現(xiàn)，金融機構(gòu)會選擇質(zhì)押標的物拍賣、變賣等“再轉(zhuǎn)讓”方式處置質(zhì)押標的物。“再轉(zhuǎn)讓”的最佳途徑就是知識產(chǎn)權(quán)交易平臺，而我國現(xiàn)有知識產(chǎn)權(quán)交易平臺成交量并不高。以某省會城市“知識產(chǎn)權(quán)互聯(lián)網(wǎng)競價交易平臺”為例，公開數(shù)據(jù)顯示，其2017年成交量僅有10余例。
在業(yè)內(nèi)看來，即便目前已經(jīng)破解了評估難和風險高的難題，處置難也讓金融機構(gòu)難以另尋其他出資人，“再轉(zhuǎn)讓”難題正成為全面推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的最大障礙，不僅是“中山模式”中的“四方”，還需政府和相關(guān)機構(gòu)多方協(xié)同發(fā)力，共同助力破解中小微企業(yè)融資難題。
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