新市民消費信貸需求走強

　　又到歲末，不少新市民開始置辦年貨、計劃返鄉探親或外出旅游，其消費信貸需求也逐漸走強。新市民是消費信貸使用的重點客群。目前來看，我國新市民人口快速增長，包括網約車司機、快遞小哥、新畢業大學生等進入城市居住的群體約3億多人。

　　中國銀行研究院研究員李一帆分析，整體來看，近年來新市民群體的消費信貸主要有以下特點：一是信貸需求多樣化，涵蓋創業、就業、教育、醫療和養老等工作生活各方面。二是信貸需求“小額”“高頻”“個性化”特征明顯，特別是對小額、零散、短期的周轉性資金需求較為普遍。

　　新市民消費信貸需求大，做好信貸風險識別和管理也十分必要。天眼查數據研究院有關負責人表示，從新市民財產線索角度看，其資產積累相對較少，普遍缺乏有效的抵質押物，風險抵御能力較為薄弱，容易通過風險傳染導致逾期等風險。

　　中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，由于新市民流動性大，最大的風控難點是征信數據不足，進而難以進行客群分層、信用評估、額度測算和風險定價等，導致無法享受更加充分的金融產品和服務。

　　近年來，為滿足新市民消費資金需求，消費金融機構針對新市民客群的痛點，積極探索金融創新，以此觸達和吸引更多普惠客群。作為持牌消費金融公司，興業消費金融創新信貸產品，制定了《關于服務“新市民”金融需求的行動方案》，深度聚焦“新市民”群體，并立足“家庭消費貸”“興才計劃”“立業計劃”三大產品，在滿足新市民日常家庭生活消費外，幫助解決新市民子女教育等難題，滿足他們在衣、食、住、行、用方面的多種金融需求。

　　此外，消費金融公司還通過數字化手段，建立數據模型服務新市民。招聯消費充分發揮數字技術優勢，通過多維度數據挖掘分析，為新市民打造“定制化”金融服務進行“個性化”幫扶，打通了新市民金融服務的“最后一公里”。

　　隨著越來越多的新市民進入城鎮，消費金融公司需持續優化金融資源配置，通過提供更加差異化的服務精準對接新市民金融需求。李一帆表示，一方面發揮消費金融機構自身傳統優勢和經營特色，圍繞客群特征著力打造新型金融生態場景，增加金融服務的可得性和便利性。另一方面要緊密結合新市民群體的迫切需求，找準產品和服務的切入點，創設滿足新市民實際需求的金融產品和一攬子服務。

　　目前來看，在新市民貸后環節還存在諸多挑戰，諸如暴力催收、非法代理維權等金融亂象。歐陽日輝認為，部分新市民面臨金融素養欠缺、合理維權能力較弱等情形，應從以下途徑保護消費者合法權益：一是提高消費者認知，通過各類科普活動，提高消費者對正確保護個人權益的認知和對金融黑灰產的警覺，幫助消費者識別常見的金融騙局；二是加強機構之間信息共享，分享最新的欺詐信息和手段，以便及時調整策略，從而有效打擊犯罪活動，反向保護消費者；三是促進法律法規完善，進一步明確金融黑灰產的定性，增加違法成本，形成對違法行為的震懾作用。 （經濟日報記者 王寶會）