金融服務實體經濟質提效增

　　國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，三季度末，銀行保險機構經營和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間，銀行保險主要業(yè)務保持平穩(wěn)增長，服務實體經濟質效不斷增強，為經濟持續(xù)回升向好營造了良好金融環(huán)境。

　　加大支持力度

　　前三季度，國民經濟持續(xù)恢復向好，高質量發(fā)展穩(wěn)步推進，銀行業(yè)保險業(yè)取得良好經營成績。一方面，積極發(fā)揮資金融通作用，銀行保險相關業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元；銀行保險新增債券投資9.6萬億元。保險公司原保險保費收入4.3萬億元，同比增長11%。截至三季度末，銀行業(yè)金融機構資產總額409.8萬億元，同比增長9.5%。保險公司總資產29.6萬億元，同比增長10.8%。

　　另一方面，銀行業(yè)風險抵御能力充足，保險業(yè)綜合償付能力保持合理水平。在息差收窄背景下，商業(yè)銀行盈利能力持續(xù)承壓，但主要風險防控指標保持穩(wěn)定。截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額4萬億元，不良貸款率1.61%，保持在較低水平；貸款損失準備余額6.7萬億元，環(huán)比增長1.6%；資本充足率14.66%，環(huán)比持平。保險業(yè)綜合償付能力充足率仍保持在合理區(qū)間。

　　“三季度數(shù)據(jù)顯示，銀行保險正積極調整經營策略，適應新的形勢變化。”中國銀行研究院研究員葉懷斌分析，金融機構服務實體經濟保持了應有力度。三季度末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元，新增4.8萬億元，同比多增0.98萬億元；民營企業(yè)貸款新增6.7萬億元，同比多增0.68萬億元。同時，金融支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展力度不斷加大。三季度末，高技術制造業(yè)貸款同比增長22.5%，數(shù)字經濟核心產業(yè)貸款同比增長22.8%；銀行業(yè)金融機構綠色融資余額增速超過30%。在信貸投放穩(wěn)步增長的同時，實體經濟融資成本有效降低，三季度末，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.47個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率同比下降0.32個百分點。

　　聚焦服務民生

　　住房按揭貸款是關系民生的重要金融產品，存量按揭貸款定價高、首付比例大等問題，一直是制約滿足居民改善性住房需求、提升消費能力的重要因素。三季度，在監(jiān)管部門相關政策指導下，銀行業(yè)合理優(yōu)化首付比例和貸款利率，有效降低存量首套房貸利率，緩解居民房貸支出壓力。

　　在中國建設銀行近日召開的2023年第三季度業(yè)績說明會上，建行首席財務官生柳榮表示，目前該行99%符合條件的住房貸款已完成了利率調整。“存量房貸利率下調對包括建行在內的經營按揭住房貸款的商業(yè)銀行凈息差會帶來一定壓力。建行將繼續(xù)密切關注外部利率環(huán)境變化，加強動態(tài)監(jiān)測與風險預判，進一步鞏固提升外部經營能力和內部管理水平，努力使凈利息收益率繼續(xù)保持同業(yè)較優(yōu)水平。”生柳榮說。

　　三季度數(shù)據(jù)顯示，金融持續(xù)加強改善民生和社會保障領域支持力度。截至三季度末，個人住房貸款中92.5%用于支持購買首套房。三季度末，住房租賃貸款同比增長77.7%；創(chuàng)業(yè)擔保貸款同比增長10.2%；教育行業(yè)貸款同比增長16.9%；助學貸款同比增長24.1%；衛(wèi)生和社會工作貸款同比增長12%。機動車輛保險原保險保費收入6335億元，提供風險保障611萬億元；農業(yè)保險原保險保費收入1292億元，提供風險保障4.1萬億元。

　　“未來，銀行業(yè)保險業(yè)將進一步助力發(fā)揮消費的基礎作用和投資的關鍵作用。”葉懷斌建議，金融機構要繼續(xù)優(yōu)化實體經濟的融資成本，服務居民財富管理需求，重點滿足居民新能源汽車、文旅、養(yǎng)老、教育、醫(yī)療等領域的金融需求，支持剛性和改善性住房需求，改善居民消費條件，充分釋放消費潛能。

　　守牢風險底線

　　數(shù)據(jù)顯示，當前改革化險取得階段性成績。據(jù)金融監(jiān)管總局有關部門負責人介紹，監(jiān)管部門加強銀行不良資產認定與處置，通過制定實施《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》，推動銀行準確識別與評估信用風險，做實資產風險分類；拓寬不良資產處置渠道，有序推進不良貸款轉讓試點，化解銀行信用風險。前三季度銀行業(yè)共處置不良資產1.9萬億元。此外，為增強風險抵御能力，監(jiān)管部門督促銀行按照預期信用損失法，合理預估風險，充足計提撥備，增厚風險緩沖墊。初步統(tǒng)計，今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個百分點；撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個百分點。

　　穩(wěn)妥推進中小金融機構改革化險也是當前金融重點工作之一。據(jù)介紹，金融監(jiān)管總局堅持分類指導、“一省一策”原則，推動地方黨委政府制定實施中小金融機構改革化險方案，協(xié)同做好風險化解工作。推進農信社管理體制改革，已批準籌建山西、河南農商聯(lián)合銀行，加快推動重點地區(qū)風險化解，批準遼寧農商行開業(yè)。

　　在房地產市場方面，金融監(jiān)管總局今年以來會同相關部門優(yōu)化房地產政策，明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱，指導銀行保險機構落實“金融十六條”，滿足房企合理融資需求。前三季度，銀行累計發(fā)放房地產開發(fā)貸款2.4萬億元。截至三季度末，房地產開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預售監(jiān)管資金余額同比增長80%。 （經濟日報記者 陸 敏）