9月10日，中國(guó)人民銀行舉行了“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)（第二場(chǎng)）。銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部一級(jí)巡視員毛紅軍在會(huì)上介紹，在監(jiān)管引領(lǐng)和各項(xiàng)政策共同支持下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大創(chuàng)新力度，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，改進(jìn)風(fēng)控模型和業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，內(nèi)部績(jī)效考核和激勵(lì)約束機(jī)制進(jìn)一步完善，暢通了政策傳導(dǎo)渠道，調(diào)動(dòng)了基層人員積極性，逐步建立完善了“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”機(jī)制。

　　加大信貸投放力度

　　數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)小微企業(yè)信貸投放呈高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至今年7月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額40.83萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.62%。其中，單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.91萬(wàn)億元，與2018年初相比，翻了將近一倍。同時(shí)，有貸款余額戶數(shù)2397.16萬(wàn)戶，較年初增加285.23萬(wàn)戶，階段性實(shí)現(xiàn)增速和戶數(shù)“兩增”目標(biāo)。

　　從價(jià)格來(lái)看，貸款利率持續(xù)下降。1月份至7月份，全國(guó)銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.93%，較去年全年利率水平下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。其中，五家大型銀行新發(fā)放此類貸款利率為4.25%，較好地體現(xiàn)了降成本的“頭雁”作用。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行首席專家兼普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理許江表示，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境，農(nóng)業(yè)銀行加大了信貸投放力度，不斷為企業(yè)降本減負(fù)。1月份，央行定向降準(zhǔn)口徑普惠貸款余額率先突破萬(wàn)億元大關(guān)，到6月末余額已達(dá)到1.35萬(wàn)億元，比年初新增3755億元，占全行新增貸款的37.43%。同時(shí)，信貸支持普惠型小微企業(yè)150萬(wàn)戶，穩(wěn)住了背后數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的就業(yè)與民生。此外，收費(fèi)能免盡免，上半年減免小微企業(yè)收費(fèi)36億元，有力支持了市場(chǎng)主體減負(fù)。

　　“個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主是零售銀行戰(zhàn)略當(dāng)中非常重要的客戶群。在開(kāi)展小微業(yè)務(wù)過(guò)程中，既要堅(jiān)持資產(chǎn)質(zhì)量就是生命線，通過(guò)小額、高頻、分散等風(fēng)險(xiǎn)管控策略來(lái)管理小微貸款。還要通過(guò)科技手段，使小微客戶獲取貸款更加便捷。”平安銀行普惠金融管理委員會(huì)秘書(shū)處秘書(shū)長(zhǎng)孫獻(xiàn)軍說(shuō)。

　　加強(qiáng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)

　　“引導(dǎo)建立‘敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸’機(jī)制，一直是監(jiān)管政策的一大特點(diǎn)。近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)從信貸投放、資本監(jiān)管、不良容忍、盡職免責(zé)、外部環(huán)境建設(shè)等方面，出臺(tái)了一系列差異化的鼓勵(lì)支持政策。”毛紅軍表示，今年迅速出臺(tái)了一系列金融惠企的金融保障措施，指導(dǎo)銀行精準(zhǔn)加大信貸投放。同時(shí)，將階段性紓困與長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)相結(jié)合，進(jìn)一步強(qiáng)化了監(jiān)管激勵(lì)約束。此外，多部門協(xié)同發(fā)力，進(jìn)一步優(yōu)化了外部配套支持。

　　例如，江蘇省把金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作融入“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制和能力建設(shè)，取得了明顯成效。據(jù)人民銀行南京分行行長(zhǎng)郭新明介紹，7月末江蘇省金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額為15.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.4%，增速比去年同期提高1.8個(gè)百分點(diǎn)；中小微企業(yè)貸款余額為6.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.5%，增速比去年同期提高4.7個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額為1.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)39.3%；制造業(yè)本外幣貸款比年初新增1302億元，創(chuàng)7年來(lái)新高。

　　人民銀行成都分行行長(zhǎng)嚴(yán)寶玉表示，今年以來(lái)，人民銀行成都分行積極貫徹落實(shí)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的決策部署，聚焦基層“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”四個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，著力疏通內(nèi)外部政策傳導(dǎo)機(jī)制，為疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了精準(zhǔn)的金融服務(wù)。截至7月末，四川省各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)13.2%。1月份至7月份貸款同比多增1168.8億元，創(chuàng)歷史新高。

　　夯實(shí)激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力

　　由于小微企業(yè)自身具有一些風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，商業(yè)銀行特別是基層網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)人員對(duì)其有“惜貸”和“懼貸”心態(tài)。“建立健全對(duì)小微企業(yè)敢貸、愿貸的機(jī)制，歸根到底是解決銀行服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力問(wèn)題。”毛紅軍表示，近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列差異化監(jiān)管激勵(lì)政策和引導(dǎo)措施，就是為了逐一解決“惜貸”和“懼貸”問(wèn)題。

　　一是資金端的差異化。通過(guò)引導(dǎo)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)中對(duì)小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠，解決銀行基層做小微不劃算的問(wèn)題。目前，全國(guó)性商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)中均按照不低于50個(gè)基點(diǎn)給予優(yōu)惠，一些銀行的優(yōu)惠力度還達(dá)到了100個(gè)基點(diǎn)以上。

　　二是內(nèi)部考核差異化。要求商業(yè)銀行把普惠金融指標(biāo)在其分支行績(jī)效考核的權(quán)重提升到10%以上，解決小微條線沒(méi)有績(jī)效的問(wèn)題。

　　三是針對(duì)不良高的問(wèn)題，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化。監(jiān)管政策上已經(jīng)明確提出普惠型小微企業(yè)貸款的不良率可以高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的容忍度。在這個(gè)基礎(chǔ)上考慮銀行根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，差別化地制定內(nèi)部容忍度。

　　四是針對(duì)“怕問(wèn)責(zé)”，實(shí)行盡職免責(zé)的差異化。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作制定了監(jiān)管指導(dǎo)性的文件，要求商業(yè)銀行細(xì)化授信盡職免責(zé)的內(nèi)部制度，建立明確的工作機(jī)制和申訴異議渠道，為基層員工解除做小微的后顧之憂。

　　毛紅軍表示，這些差異化引導(dǎo)政策和要求在《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》中，均專門設(shè)有指標(biāo)進(jìn)行考核，以監(jiān)管的“指揮棒”引導(dǎo)督促銀行“補(bǔ)短板、鍛長(zhǎng)板”，不斷深化體制機(jī)制建設(shè)。銀保監(jiān)會(huì)也將繼續(xù)研究深化監(jiān)管激勵(lì)政策，支持商業(yè)銀行夯實(shí)服務(wù)小微的內(nèi)生動(dòng)力。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 姚進(jìn)）