■本報兩會報道組 張歆 桂小筍
“目前,我國銀行業(yè)的不良貸款率已經(jīng)比較平穩(wěn),雖然有小幅度變化,但基本不會再大幅增長。而且,銀行業(yè)的資本充足率在13%以上,撥備覆蓋率達到176%,這都為銀行化解不良資產(chǎn)風險提供了支撐。未來一段時間中國銀行業(yè)不良貸款率將基本保持在1.7%左右,并有望進一步降低,但‘降不良’需要一個過程。”全國人大代表、全國人大財經(jīng)委委員、中國銀行原行長李禮輝3月14日在福建團組全國人大代表駐地接受《證券日報》記者獨家專訪時表示,“從我的經(jīng)驗來看,在經(jīng)濟調(diào)整下行的背景下,1元錢不良貸款的實際損失可能在0.5元左右,在經(jīng)濟好的時候,實際損失可能在0.3元-0.4元左右,而176%的撥備覆蓋率意味著1元錢的不良貸款背后有1.76元在做防風險的準備。綜合來看,目前銀行業(yè)的不良貸款率并不可怕,風險可控。”
李禮輝進一步解釋稱,“中國經(jīng)濟增長已經(jīng)由過去的超高速轉為中高速,經(jīng)過近年來的調(diào)結構、去產(chǎn)能,2016年中國經(jīng)濟已基本筑底企穩(wěn),今后幾年國內(nèi)生產(chǎn)總值年增長率可以保持在6.5%左右。經(jīng)濟增速的調(diào)整必然帶來銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的變化,銀行業(yè)不良貸款率略有上升是正常的反應,國外的銀行在類似的情況下,不良貸款率可能上升四五個百分點。
對于國有大行積極推進的債轉股相關工作,李禮輝表示,“我國企業(yè)總體的杠桿率在世界上居于中等水平,但是非金融類企業(yè)的杠桿率在世界范圍內(nèi)是比較高的,可以說,我們的去杠桿是結構性的。而企業(yè)杠桿率高是因為企業(yè)的融資以銀行貸款等間接融資為主,股權融資的直接融資較少,如果銀行將一部分企業(yè)的債權轉換為股權,對于企業(yè)降杠桿也是有效的。另一方面,部分企業(yè)的不良貸款經(jīng)過債務重組可以煥發(fā)生機,對于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量也是有幫助的。
身為曾在國有大行服務多年的資深銀行家,李禮輝對于國有大行在“一帶一路”中能夠發(fā)揮的作用也頗有心得。“國有大行對于‘一帶一路’的國家和地區(qū)提供了許多融資和咨詢服務,例如,中國銀行針對中小企業(yè)和中小項目進行了大量的跨境撮合工作,銀行牽頭溝通的方式可以了解企業(yè)、政府、資金方等各方面的需求,實踐中也得到了有關國家的熱烈歡迎。”李禮輝表示。
在服務一帶一路戰(zhàn)略方面,首先,銀行可以提供融資服務,畢竟銀行具有資金優(yōu)勢;其次,銀行還有信息優(yōu)勢,可以提供咨詢或投資銀行方面的服務,幫助企業(yè)更好的選擇項目。由于境外投資面臨著不同的法律環(huán)境、社會環(huán)境和勞動環(huán)境,中國銀行可以借助機構網(wǎng)點全球化布局的優(yōu)勢和人才優(yōu)勢為企業(yè)走出去提供服務”;第三,“一帶一路與人民幣國際化兩項重大戰(zhàn)略在推進過程中可以說是相輔相成、相互促進的,希望中國企業(yè)對外投資、對外合作以及對外并購,能夠越來越多的采用人民幣作為支付貨幣、結算貨幣、投資貨幣,從而降低匯率風險”。
“一帶一路當然也需要注意風險,其中,能否確保項目具有經(jīng)濟上的可行性是最重要的,也因此需要銀行和企業(yè)一起來設計,以避免市場風險、匯率風險、利率風險等等。”李禮輝提醒。
而對于目前最受市場關注的資管產(chǎn)品統(tǒng)一監(jiān)管標準的問題,李禮輝表示,“資管產(chǎn)品的本質(zhì)是信托,由于目前的資管產(chǎn)品是跨平臺、跨機構、跨市場的,不同監(jiān)管部門的尺度有所區(qū)別,容易引發(fā)監(jiān)管套利或存在監(jiān)管空白,如今監(jiān)管部門正在研究和推進的資管產(chǎn)品統(tǒng)一監(jiān)管制度、統(tǒng)一監(jiān)管原則、統(tǒng)一監(jiān)管標準是很有必要的。”
此外,李禮輝指出,目前單從股權結構來看,國有大行都是國有股權為主的混合所有制,股東包括國內(nèi)外機構和個人,就股權結構而言已經(jīng)屬于“混合所有制”,但是銀行業(yè)乃至國有企業(yè)、民營企業(yè)混改的核心在于公司治理結構的設計是否合適。“民營銀行是現(xiàn)有銀行體系的補充,解決小微企業(yè)的融資,確實需要推進民營銀行的發(fā)展,民營銀行機制靈活,更貼近市場是其優(yōu)勢所在,我個人比較看好。”
(責任編輯:孫丹)