用科技賦能搭建防范非法集資的“天羅地網”

　　近年來，非法集資呈現出不少新的特征，特別是絕大多數都是“網來網去”，具有隱蔽性強、風險蔓延快的特點，一旦案發已經波及很多區域，受騙者遍布多個省份，特別是一些涉案金額超百億元的特大案件時有發生，嚴重損害百姓切身利益，影響正常的經濟金融秩序和社會大局穩定。

　　據最新數據，2019年全國檢察機關共起訴非法吸收公眾存款犯罪10384件、23060人，同比分別上升40.5%和50.7%；起訴集資詐騙罪1794件、2987人，同比分別上升50.13%和52.24%。從監管披露的案件來看，目前很多非法集資花樣翻新，還為自己貼上了“區塊鏈”“云計算”等標簽，披上了金融科技的“外衣”，對普通市民來說，較難甄別。防范非法集資工作面臨新的較為嚴峻的形勢。

　　針對非法集資的新特點，監管機構不久前要求相關部門健全風險監測預警機制，堅持做到“早識別、早預警、早發現、早處置”。四個“早”字，道出了防控的關鍵所在，也就是要關口前移，提高監測預警體系見微知著、防微杜漸的能力，力爭在苗頭時期、涉眾范圍較小階段就發現和化解風險。

　　在四個“早”中，“早識別”是前提，更是對防控部門的能力提出了新的要求。防范非法集資工作要“走”在騙子的前面，要注重科技賦能，積極拓展數據來源，充分運用大數據、人工智能等技術，提升風險預警效能。要注重互聯互通、共建共享，加強頂層設計，健全體系機制，搭建全國和各省的技術平臺，提高數據真實有效性，升級數據處理能力。

　　當前，迫在眉睫的是要推動搭建覆蓋全國的非法集資監測預警體系。處置非法集資部際聯席會議近日已印發《全國非法集資監測預警體系建設規劃（2020-2022年）》，其中提到，到2021年底，各地完成地方平臺建設，并與國家平臺全面對接。

　　各地要高度重視非法預警體系的地方平臺建設，加強統籌協調能力，科學調配各項資源支持預警系統的建設。可以說，地方平臺建設水平的高低，將直接影響國家平臺最終運行的成效，影響全國防范非法集資工作的成效。

　　搭建覆蓋全國的非法集資監測預警體系，數據的搜集、處理能力是關鍵，也是難點。由于非法集資風險涉及眾多行業領域，業務類型涵蓋各類借貸平臺、小額貸款公司、股權投資機構，甚至交易場所等，不同行業的風險點也是各不相同，跨網絡、跨單位、跨平臺的信息采集及匯聚存在一定困難。另外，傳統的數據處理方式，往往從業務角度分析很難得出非法集資的相關線索，非法集資風險的數據、分析、研判從數據角度量化難度很大。

　　在這個過程中，要強化科技賦能，充分利用各項數據處理新技術，提高線上線下數據融合處理能力，盡快搭建各部門互聯互通的數據平臺，促進關口前移，防早防小，搭建防范非法集資的“天羅地網”，有效阻止風險蔓延放大，切實保護人民群眾財產安全。（經濟日報記者 陸敏）